Kodėl vis daugiau lietuvių renkasi investuoti per telefoną? Ką turi žinoti naujokai

Investavimo programėlės iš nišinio įrankio tapo kasdieniu tūkstančių Lietuvos gyventojų finansų kanalu.

Telefonu šiandien galima per kelias minutes nusipirkti akcijų, fondų ar obligacijų, tačiau kartu išaugo ir rizika lengvai prarasti pinigus.

Kas skatina investuoti telefone

Finansų rinkų sąskaitą šiandien atsidaryti galima vos per kelias minutes, naudojantis nuotoline tapatybės patikra.

Didelė dalis platformų nebetaiko minimalių įnašų, tad pradėti galima vos nuo kelių dešimčių eurų.

Prie šios tendencijos prisidėjo ir nuliniai arba labai maži komisiniai už prekybą populiariausiais vertybiniais popieriais.

Daugeliui vartotojų patrauklu, kad programėlės leidžia pirkti net dalines akcijas, todėl brangių bendrovių vertybiniai popieriai tapo pasiekiami ir smulkiems investuotojams.

Svarbus veiksnys – patogumas.

Telefonu investuotojai gali stebėti portfelį realiu laiku, gauti pranešimus apie rinkos svyravimus ir naujienas, nereikia jungtis prie kompiuterio ar banko filialo.

Pagrindinės naudos ir reali rizika

Investavimas telefone didina finansinį įsitraukimą – daugiau žmonių apskritai pradeda domėtis asmeninių finansų planavimu.

Dalis investuotojų taip susikuria ilgalaikį įprotį reguliariai atidėti dalį pajamų ir jas nukreipti į pasirinktus finansinius instrumentus.

Tačiau kartu programėlės skatina impulsyvumą.

Dažnas programėlių naudotojas kelis kartus per dieną tikrina kainas, dažnai keičia pozicijas ir taip didina sandorių skaičių bei galimus nuostolius.

Trumpalaikiai rinkos judėjimai ypač vilioja naujokus, kurie dar neturi aiškios strategijos.

Tokiu atveju investavimas pradeda panašėti į spekuliaciją, o ne į nuoseklų kapitalo kaupimą.

Riziką kelia ir lengvas priėjimas prie sudėtingų priemonių, pavyzdžiui, svertinių produktų.

Jie gali padidinti tiek galimą pelną, tiek ir nuostolius, o dalis vartotojų iki galo nesupranta šių priemonių veikimo.

Ką būtina įvertinti renkantis programėlę

Prieš pasirenkant konkrečią investavimo programėlę, svarbu patikrinti, ar ją valdanti įmonė turi veiklos licenciją Europos Sąjungoje.

Licencijuotas tarpininkas prižiūrimas priežiūros institucijų, privalo laikytis kapitalo ir klientų lėšų atskyrimo reikalavimų.

Reikėtų atkreipti dėmesį į komisinius – tiek už prekybą, tiek už valiutos konvertavimą ar pinigų išsiėmimą.

Nedideli mokesčiai atskirai gali atrodyti nereikšmingi, tačiau dažnai prekiaujant jie sumažina bendrą grąžą.

Dar vienas aspektas – mokesčiai valstybei.

Gyventojų pajamų mokestis nuo investicijų pelno galiotų net ir tada, kai pats tarpininkas jo neišskaičiuoja, todėl investuotojas turi žinoti, kaip ir kada deklaruoti pajamas.

Verta pasidomėti ir klientų lėšų apsauga.

Dalis tarpininkų dalyvauja investuotojų kompensavimo schemose, kurios, platformai bankrutavus, kompensuotų dalį vertybinių popierių ar grynųjų pinigų vertės.

Kaip išvengti dažniausių naujokų klaidų

Pradėti investuoti telefone patogu, tačiau svarbu neskubėti rinktis pavienių akcijų, kurių kainos stipriai svyruoja.

Daugeliui pradedančiųjų labiau tinka plačiai diversifikuoti fondai, kurie investuoja į šimtus ar net tūkstančius bendrovių.

Nesvarbu, kurią programėlę pasirenkate, pirmas žingsnis turėtų būti aiškiai įsivardyti tikslus ir laikotarpį.

Investavimas trumpesniam nei penkerių metų laikotarpiui paprastai susijęs su didesne rizika ir netikėtais vertės svyravimais.

Reikėtų vengti investavimo pagal socialinių tinklų rekomendacijas ar trumpalaikes madas.

Dažnai tokie patarimai pateikiami be konteksto, neįvertinus individualios rizikos tolerancijos ir finansinės padėties.

Specialistai pataria skirti laiko baziniam finansinio raštingumo stiprinimui.

Prieš spaudžiant pirkimo mygtuką, naudinga bent trumpai suprasti, kas yra akcija, obligacija, fondas, kokią riziką kelia kiekviena priemonė ir kaip jos dera tarpusavyje.

DI ir algoritmų vaidmuo investavimo programėlėse

Vis daugiau finansinių programėlių investuotojams siūlo rekomendacijas, paremtas algoritmais ir dirbtiniu intelektu.

Tokios priemonės analizuoja ankstesnį vartotojo elgesį, rizikos lygį ir rinkos duomenis, kad pasiūlytų konkrečius portfelius.

Nors tai padeda naujokams greičiau pradėti, aklai pasikliauti vien automatiniu pasiūlymu nereikėtų.

Rekomendacijas verta vertinti kaip atspirties tašką, o ne galutinį sprendimą.

Galiausiai, investuojant telefone svarbiausia išlaikyti discipliną – nusistatyti, kiek pinigų kas mėnesį skirsite investicijoms, kokią nuostolio ribą laikysite priimtina ir kokio tikslo siekiate.

Programa telefone yra tik įrankis, o ilgalaikę finansinę sėkmę lemia nuoseklūs sprendimai ir kantrybė.